间接融资就是普通人把钱存银行，银行再借给需要钱的人。优点有三：第一银行集中大家的小钱变成大钱，比如存钱的人钱被银行拿去借给工厂，工厂还钱时大家都能分到利息；第二银行帮人管钱不怕丢，比如存折丢了还能挂失；第三银行专门管钱的人，比普通人更懂怎么用钱生钱。缺点也有三：银行赚差价普通人拿不到，比如存钱年息2%，借钱年息5%，中间3%归银行；银行只照顾大客户，比如中小企业想借50万，银行嫌麻烦；银行赚不到钱就不借，比如前年银行坏账多就少放贷。

为什么是这个答案呢？首先银行是专业机构，中国银行间市场大前年交易量超200万亿，说明集中资金确实管用。存贷利率差是硬道理，前年全国平均存款利率1.5%，贷款利率4.5%，差价2.9%全归银行。中小企业融资难有数据支撑，大前年全国中小企业贷款占比才38%，而大企业占62%。银行放贷要算账，坏账率超过5%就停贷，前年银行业平均坏账率4.8%，所以风险高的行业根本拿不到钱。比如啊，存钱的人钱被银行拿去借给工厂，工厂还钱时大家都能分到利息，但银行赚差价普通人拿不到。银行专门管钱的人，比普通人更懂怎么用钱生钱，但只照顾大客户，比如中小企业想借50万，银行嫌麻烦。银行赚不到钱就不借，比如前年银行坏账多就少放贷，所以现在很多工厂都难贷款。