洗钱就是把黑钱变白的意思。就像你捡到钱不敢直接花，得先洗白才能用。因为直接花的话容易被查，银行会冻结账户。比如大前年央行查处的案例，有38%的非法资金是通过直接消费被发现的。

洗钱主要是为了掩盖资金来源。黑钱通常带着犯罪记录，比如、赚的钱。直接花这些钱，银行系统会自动预警。数据显示前年全球洗钱规模达3.6万亿美元，其中60%通过虚假贸易洗白。比如某地警方破获的跨境案，涉案的2.3亿里，有1.8亿是通过注册空壳公司洗的。银行规定大额交易必须查来源，小笔交易又容易被混在正常消费里。所以洗钱公司会分拆成几十个小账户，再买黄金、珠宝等硬通货。比如黄金交易每笔超过5万就需报备，但洗钱商会分20次交易。这样既避开了监管，又能把黑钱变成看起来合法的资产。