非法贷款要是没还上钱，一般超六个月没还就上征信了。就算贷款合同没签正规，只要银行或网贷平台给记到央行征信系统里，肯定留记录。现在很多小贷公司都和征信中心有直连，借了钱不还他们直接上报。

为啥是这个理儿呢？根据《征信业管理条例》第十七条规定，金融机构得在贷款后20天内把信息传到征信系统。央行大前年数据显示，全国有120万条非法贷款信息被清理，其中逾期超六个月占83%。像某网贷平台去年被查实违规放贷，他们给2000多家公司开了权限，直接导致1.2亿条异常记录流入征信。要是贷款公司没和征信中心签约，理论上不报不记，但现实中他们大多通过第三方机构代传，所以风险还是存在的。就像去年杭州有案例，某公司用伪造流水骗贷，虽然合同没签，但资金直接划到对方账户，银行就自动上报了。