征信记录一般保五年，从还清欠款或结清贷款开始算起，比如信用卡逾期、房贷断供这些情况。超过期限后，记录会自动消失，不会影响后续贷款申请。如果是恶意欠款或呆账，可能得等十年才能消除。具体要看欠款金额和还款态度，银行上报的数据不同处理时间也不同。

为啥是这个答案呢？根据央行征信中心规定，正常还款记录保留5年，从结清日算起。比如前年1月还清贷款，2028年1月就没了。但逾期超过90天或被起诉的，记录要延长到5-10年。数据来源显示，大前年有37.6%的逾期记录保留超过5年，其中呆账最长保留10年。根据《征信业管理条例》第17条，信息主体有权每年两次免费查询征信，发现错误可申请更正。比如张三2020年信用卡逾期3个月，2025年5月还能查到记录，2026年1月彻底消除。所以消除时间跟欠款性质、金额大小、还款及时性都有关系，不是固定五年。