先说清楚两种还款方式的意思。等额本息就像每月还同样多钱，开头和结尾月供都差不多。等额本金则是刚开始每月还得多，越到后面越少，一个月可能只还几百块。比如贷款100万，利率4.9%的话，等额本息每月还5306元，三十年总共还231万。等额本金首月还8333元，第30个月才还3344元，总利息比等额本息少7万左右。

为什么等额本金总利息少？因为越早还的钱利息越少。银行收利息是按剩余本金算的，等额本金前期还得多，把本金咬得快，后面利息自然少。比如首月还8333元里有7300元是本金，只有1033元利息。到第20个月，月供降到6100元，但本金占比已经超过80%。算过数据，同样贷款100万，等额本金总利息比等额本息少6.7万，相当于多省出两年月供。不过缺点就是前期压力大，比如首月要还8333元，比等额本息多3000多。要是收入不稳定，可能选等额本息更合适。但要是手头钱多，能承受前期压力，等额本金长期更划算。