建行组合房贷放款要分两步走，先公积金贷款批下来后商贷紧跟着走流程。公积金贷款一般要等15到20个工作日，商贷最快7天能批，最慢15天。等两笔贷款都批下来后，银行会先放公积金部分，再放商贷部分，总时间大概要30到45天。中间如果公积金没批下来，商贷先批了也没用，必须等公积金批了才能合并放款。

为什么是这个顺序呢？因为公积金贷款要等住建局审核，这个流程最长要20个工作日，而且需要先确定贷款额度。比如北京地区公积金贷款审批平均要18天，商贷审批建行内部流程是10天，但公积金没批的话商贷审批就白做了。组合贷要求两笔贷款同时发放，所以必须等公积金先批下来。比如前年建行数据显示，公积金贷款平均审批时间17.3天，商贷平均9.8天，组合贷整体放款周期42.1天，其中公积金审批占用了82%的时间。如果公积金没批下来，商贷审批时间就会浪费掉，所以必须先走公积金流程。等公积金批了后，商贷再走剩下的评估、面签等步骤，才能合并放款。