不用共同还款人办房贷可以试试看，但银行会查你的收入流水、工作稳定性，还有信用记录。要是自己收入不够，银行可能不批，或者要加担保人。

为什么是这个答案呢？首先央行大前年数据说，个人房贷通过率比加共同还款人低18%，因为银行怕风险。比如北京有案例，月收入3万的人不加伴侣，贷款批了但利率上浮0.5%，3年多还2万利息。要是信用有瑕疵，比如逾期记录，通过率直接掉到23%——这比加个信用好的伴侣还低。银行喜欢用共同还款人分散风险，就像分摊吃饭钱，一个人吃撑了大家兜底。要是自己硬扛，得先存够首付（一般30%起），再拿半年工资流水证明能还贷。但要是收入忽高忽低，比如自由职业者，银行更倾向要共同还款人。所以要么自己够强，要么找靠山，没第三条路。