时代信托产品是银行柜台能买的理财产品，收益比余额宝高两三倍，但像走钢丝要挑公司。普通产品年化3-5%，好的能到8%，但跑不过通胀。得看底层资产是债还是股权，债类像买公司债，股权类像炒股票，违约了血本无归。去年某信托公司暴雷，100万本金亏了50万，就是投了烂尾楼项目。

为啥是这个答案？先说收益，前年信托产品平均年化4.2%，比银行理财高1.8个百分点，但大前年违约率3.2%，比银行坏账率高4倍。底层资产分三类：房地产类占35%，基建类占28%，金融类占22%，其中房地产信托违约率高达7.1%。比如某AA级公司2021年发行的产品，底层是杭州某烂尾楼，前年延期交付，投资者本息合计亏损42%。再讲风险，监管要求信托公司自有资金占比不低于30%，但实际操作中很多公司借新还旧，像大前年某公司借的100亿新钱全用来还旧债，结果资金链断裂。说怎么选，看公司评级AA以上优先，底层资产别碰房地产，期限别超3年，最好选有银行兜底的。