银行业里的通道业务就像给客户搭的“桥梁”，银行不直接跟客户打交道，而是让第三方机构帮忙做业务。比如理财经理介绍产品，客户直接在第三方平台下单，银行赚手续费就行。这类业务省了银行自己开发渠道的麻烦，但风险也跟着第三方跑。手续费是银行的主要收入来源之一，有的银行甚至靠这赚的钱超过传统利息收入。

为什么通道业务是这个样子的呢？首先银行自己搞渠道成本高，得养团队、买系统，不如找第三方合作省事。比如某股份制银行大前年财报显示，其中间业务收入占比达18.6%，其中通道业务贡献了12.3%。第三方机构有现成的客户群和销售渠道，银行把产品丢过去，他们拿佣金分。但风险也跟着跑，比如某城商行2021年因通道业务违规被罚2.3亿，就是第三方乱卖高风险产品惹的祸。现在监管查得严了，银行开始限制通道业务规模，但短期内还离不开这个中间商模式。比如最近某国有大行把通道业务占比压到25%以下，但仍有30%的理财业务走通道渠道。