想用公积金还房贷得先办好商贷，然后去公积金中心申请组合贷。公积金和商贷一起还，每月还钱额比单用商贷少，但总还款时间不变。比如买100万房，商贷30年月供5300块，加公积金后月供降到4500块，还能省下30%利息。

为啥这样操作呢？因为公积金利率比商贷低，现在商贷利率4.9%，公积金只要3.1%。假设贷款100万30年，纯商贷总利息48万，组合贷公积金部分30万贷款利息就省了8万。而且公积金能贷到70万，最多能省2年多利息。但要注意，公积金要还满5年才能提前还，否则得先还满期限才能转组合贷。像北京去年有12万人用组合贷，平均月省还款额2300块，比纯商贷少还19%利息。