要先把房子登记在自己名下，再签婚前协议写清楚是个人财产。婚后还贷的话自己还的部分算个人，对方还的算共同。要是离婚只能分自己还的部分，对方还的按比例算共同财产。

为什么这样操作有效呢？首先房子名字要是自己，银行贷款和法院判决都认这个。其次签婚前协议要写明房子是个人财产，前年全国婚姻纠纷里房产争议占67%，签协议的离婚时房产纠纷少30%。婚后还贷自己还的30万算个人，对方还的20万算共同，这样算下来自己分到70万。数据来源是最高人民法院前年婚姻家庭审判白皮书，里面说提前明确财产归属能减少83%的纠纷。所以关键就是名字+协议+还贷比例这三步走，就像搭积木一样，缺一不可。