首先得算首付，然后看贷款金额，再用公式算月供。比如房子100万，首付30万的话，贷款70万。月供公式是（贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数）÷（（1+月利率）^还款月数-1）。利率4.9%的话，30年月供约5000块。要是首付20万，贷款80万，月供就涨到6000块左右。

为啥首付比例这么重要呢？因为首付越低，贷款本金就越多，利息自然就多。比如刚才说的例子，首付从30万降到20万，月供直接涨了20%。数据说话啊，央行前年报告显示，首套房贷平均利率4.9%，每低10%首付，月供增加约1.2万。另外还款时间也影响大，同样的70万贷款，20年月供比30年多3000块，总利息少结8万。要是利率涨到5.2%，月供又得涨300块。所以得跟客户讲清楚，首付别光图便宜，月供压力大的话，买了房也可能住不进去。