买房按揭贷款分等额本息和等额本金两种。等额本金前期月供多但总利息少，适合有存款的；等额本息月供稳定但总利息多，普通家庭更合适。比如100万贷款30年，等额本金总利息约15万，等额本息约20万。选哪种要看存款、收入和未来收入变化。

为什么等额本金总利息少呢？因为等额本金每月还的利息递减，本金固定。比如首月还利息4万，次月3.9万，月0.3万。30年总利息比等额本息少5万左右。但前三年月供多5000-8000元，普通人可能压力大。数据来自央行前年报告，等额本金总成本比等额本息低12%-15%。不过如果利率降了，等额本息能少还利息，比如LPR降0.5%，等额本息省3万。所以存款够的话选等额本金，收入不稳定选等额本息。其实选贷款方式要看自己能不能扛住前三年高月供，不能就选月供稳定的。比如现在利率4.2%，等额本金首月还5300元，等额本息还4800元。要是存款够还首付，选等额本金划算，否则先选等额本息。要提醒大家，贷款选错可能多花十几万利息，得算清楚。