农业银行贷款合同一般要等五到十五天才能签下来。具体时间看材料有没有问题，比如资料不全或者审核流程卡壳，可能多三到五天。现在很多地方都搞线上预审，但正式合同还是得等领导签字和法务审核完。

为啥是这个时间呢？首先资料初审一般要三天左右，接着是风险评估，大概需要五天时间，审批阶段可能需要五天。如果材料有错漏，比如收入证明不对或者担保人信息不全，银行得让客户重新补交，这时候又得等两三天。根据内部资料，材料齐全的情况下最快五天能拿到合同，但遇到企业贷款或者大额抵押的情况，流程得走二十多天。比如去年某省分行统计，90%的贷款合同在第八天到第十五天之间完成，剩下10%因为资料问题拖到二十天以上。现在有些城市试点了智能审批，能缩短到七天，但还没全国推广。