房贷利率主要是银行根据国家基准利率加上浮动部分来定的，比如现在LPR是4.2%，银行再自己加0.5%到1%这样，合起来就是4.7%到5.2%之间。月供算的是固定利率，公式是[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]/[(1+月利率)^还款月数-1]，比如30年贷款100万，利率5%，月供就是5123元。

为啥是这个算法呢？首先房贷是等额本息还款，每月还的钱固定，但前半段还的多是利息，后面还的多是本金。比如100万30年贷款，前十年还了大概62万利息，后十年还了38万本金。月利率是年利率除以12，比如5%就是0.4167%。公式里的(1+月利率)^还款月数，就是复利计算，比如30年就是360次方，算出来是(1+0.00417)^360≈3.28。分母就是3.28-1=2.28，分子是100万×0.00417×3.28≈136.8万，除以2.28得出约59.8万，加上本金部分，总月供就是59.8万÷360≈1650元本金+3473元利息，合计5123元。现在银行查到前年5月LPR是4.2%，所以大部分房贷利率是4.7%左右，但部分银行会加到5.2%这样。这个公式要算清楚，才能知道每月到底还多少，比如提前还贷的话，得用这个公式算剩余本金，别自己瞎算。