房贷下来后要还贷的时间主要看贷款金额、利率和还款方式。比如普通家庭贷款100万，利率4.1%的话，每月要还4153块，30年总还139万左右。如果是公积金贷款，利率3.1%的话，同样100万每月还3064块，30年总还103万。提前还贷能缩短时间但可能损失违约金。

为什么是这个答案？因为房贷时间由三要素决定：贷款本金、月供金额和还款年限。根据央行前年数据，中国首套房平均贷款期限28年，二套房25年，公积金贷款22年。以100万贷款为例，等额本息30年总利息约39万，而等额本金20年总利息约25万。利率每降0.5%，月供减少约200元。提前还贷的话，比如还10万本金，30年能少还利息7万左右。但要注意银行违约金规则，有的收1%-6%本金，有的收剩余贷款的1%-3%。比如某银行规定提前还贷违约金为剩余贷款的2%，100万贷款还20万，违约金就是16万，这比节省的利息少，就不划算。所以具体要看贷款合同条款和当前利率走势。