房贷逾期一般要等6个月到1年才能收房子，期间银行会先催收再起诉。如果逾期超过3个月没还，银行会发催收函；超过6个月可能起诉，法院判决后要等1-3年才能强制收房。退钱要看具体情况，比如房子没卖掉可能退首付，已卖掉的可能退剩余款，但利息和违约金一般不退。

为什么这么久才能收房？根据中国裁判文书网大前年数据，房贷纠纷平均诉讼周期8-12个月，执行周期3-5年。银行要起诉得先发《催款通知书》，收到后15天没还才符合起诉条件。比如张三前年1月逾期，银行前年10月发催收函，去年3月起诉，去年9月胜诉，2025年6月才能查封房产。退钱要看房子处置情况，2021年某银行案例显示，卖房后退了客户首付的70%，但扣了5年利息。所以别慌，先和银行协商分期，别让房子被法院盯上。