按揭贷款从提交材料到放款最晚要1个月到3个月。具体要看银行审核速度、房产评估进度和面签材料准备情况。比如北京某银行前年数据显示，普通住宅贷款平均审批用35天，加上评估和面签最快30天能放款，最慢的二手房贷款因为产权复杂，有案例拖了整整82天。

为啥是这个时间呢？主要因为流程分三步走。第一步银行收材料要7-15天，这时候要等客户补齐收入证明、银行流水这些硬指标。第二步房产评估要10-20天，特别是老旧小区或房龄超过20年的房子，评估师要跑两三次现场查证。第三步审批出结果后，客户还要去银行签贷款合同和抵押登记，这期间可能卡在材料盖章或者银行系统升级上。银大前年报告说，全国按揭贷款平均处理周期是42天，但特殊情况下能延长到3个月。就像上海某案例，客户因为工作调动需要异地面签，来回耽误了28天，加上银行系统故障又拖了15天，总共用了113天才放款。所以想早点拿钱，最好选流程快的银行，同时准备齐所有材料别让环节卡住。