毛坯房贷款大概要15到30天能过，首付得付30%到40%。具体时间看银行审核快慢，首付比例跟当地政策有关。比如北京上海可能首付35%，三四线城市可能低到25%。材料齐全的话能快15天，材料不全可能多等10天。

为什么是这个答案？首先银行要审核你的收入证明和征信报告，这得5到10天。然后要查房产证和土地证，有些地方还要实地调查，这又占3到5天。现在银行系统处理快，但材料出错就会卡壳。比如去年某银行数据显示，材料齐全的贷款平均18天过，材料不全的有35%要等超30天。首付比例方面，住建部规定最低25%，但银行通常加5%到10%作为风险金。比如成都首付30%，广州可能35%，因为房价波动大。利率上浮5%的话，首付30%比首付25%每月多还200块利息。现在很多城市有首套房优惠，利率能低0.5%，这又能省点首付。不过政策经常变，得盯紧当地住建局通知。