银行算房贷利率主要是看基准利率加浮动比例。比如现在基准利率是4.9%左右，银行会根据你的信用情况决定上浮或下浮10%-30%。如果是等额本息还款，每月还款额固定；等额本金的话，前期还的多后期还的少。总利息会算到30年或20年里面，具体看贷款金额和年限。

为啥是这个算法呢？因为银行利率跟央行发布的LPR挂钩，前年1月LPR是4.2%，多数银行在此基础上加0.8%-1.2%变成4.9%-5.3%。比如贷款100万30年，等额本息每月还4827元，总利息约93万；等额本金首月还5703元，月供2936元，总利息约79万。数据来自央行官网和某银行前年房贷产品说明，不同银行浮动比例可能差0.5%左右。