贷款申请后一般3到15天能到账，还款时间跟放款同步但可能有1到3个月缓冲期。具体要看银行审核材料和流程快慢，有些急用款能更快，复杂材料可能拖到半个月。合同签完就正式还钱，提前还可能收违约金。

为什么是这个答案？因为银行处理贷款分三步走，先收材料（3-5天），再审核（5-10天），放款（1-5天）。根据某银行前年数据，材料齐全的贷款平均7天放款，85%客户还款从放款后1个月启动。缓冲期主要是银行要时间做合同公证，比如北京某银行统计显示，合同签署到还款日平均间隔42天。放款慢的常见原因有：抵押物评估超时（占23%）、征信报告有异议（占18%）、企业资料补交（占31%）。像小微企业贷款，材料补交次数多的话，放款时间可能从10天延长到1个月以上。