组合贷就是先公积金后商贷。先去公积金中心申请贷款，公积金利率低省利息，批下来后去银行办商贷补差价。公积金批了才能用商贷，两笔贷款一起还。先公积金再商贷，这样总利息少几百到几千块。

因为公积金利率低省利息公积金利率低省利息公积金利率低省利息所以先申请公积金贷款。公积金利率3.1%商贷4.9%假设贷款30万30年公积金部分每月还943元商贷部分每月还1525元总利息少5.2万。先公积金批了商贷才能贷满价。比如首付30%买100万房子公积金贷70万商贷30万。公积金批了商贷流程才走通。数据来源住建部前年公积金贷款数据。