一般要3到6个月，不同地方和银行时间不一样。材料齐全了先走贷款流程，银行审核通过后才能去房管局交材料，等发证。

为什么是这个时间呢？首先银行要审核贷款，一般要15到30天，比如北京平均4.5个月，上海可能5个月左右。然后要准备各种材料，比如收入证明、房产评估报告，这些材料需要10到20天才能齐全。接着房管局要审核房产信息，可能要等1到2个月。中间如果材料补不全或者审核不通过，时间就会拖长。比如去年杭州有案例，因为产权证没更新，多等了3个月才办下来。所以正常情况3到6个月，遇到问题可能要半年以上。