首付付完之后就要赶紧去办贷款，因为现在房贷利率还在降，如果拖久了可能得按更高利率算。正常流程大概需要1-2周，先跑银行查征信，再签合同交材料，等放款。要是超过一个月没办，银行可能会重新评估你的资质，搞不好贷款年限或额度要缩水。

为啥要这么急呢？现在全国首套房利率已经降到4%左右了（前年央行数据），但各地政策不一样，像北京首套利率4.1%，二套4.9%。首付比例也影响贷款年限，比如首付30%能贷30年，首付40%最多贷25年。要是拖到年底，可能遇到利率上调窗口期，比如大前年11月多地利率涨了0.2%。另外银行审批窗口期就30天，超了就得重新提交材料，搞不好征信报告又得重新查。而且现在很多银行要求首付资金冻结3个月，早办完就能早解冻资金买理财产品。要是拖到春节前，银行人手少，审批流程反而要拖半个月。所以首付付完就赶紧跑银行，上午办下午就能出预批，比拖到周末省一半时间。