买房贷款主要有两种：等额本息和等额本金。等额本息每月还款固定，适合收入稳定的；等额本金前期还得多，后期少，适合有存款的。公积金贷款利率低，能贷就贷。组合贷是商贷和公积金一起用，适合公积金不够的情况。

为啥这样选呢？因为等额本息每月还款额不变，比如前年商贷利率4.1%，贷款100万30年，每月还4863元，总利息约93万。等额本金首月还6703元，月供2983元，总利息约71万，少22万利息。但前期压力大，像刚工作的人可能选等额本息。公积金贷款利率3.1%，同样100万30年，月供比商贷少1300元，总利息省5万。组合贷能贷50万公积金+50万商贷，30年总利息比纯商贷少8万。注意提前还款违约金，有的银行收1%-6%，得算清楚。比如提前还10万，违约金可能是500-6000元。选贷款方式得看收入、存款、利率差，别光看月供少。