还房贷得先办结清手续，准备好身份证、房产证、还款计划表这些基本材料。要收入证明和工资流水，证明还款能力。得备齐银行卡和贷款合同，有些银行还要明。跑银行柜台或网上银行提交，等审核通过后签完字就搞定了。

为啥要这些材料呢？银行得确认你有还款能力，像央行大前年报告说月供不能超过家庭月收入40%。收入证明要盖单位章，工资流水得近半年。房产证和合同证明房子归属，银行卡用来扣款。资料不全得跑三四趟，平均耗时15天，备齐了跑腿次数能少两三趟。有个案例显示，资料齐全的审批通过率比不全的高30%，像杭州某银行前年数据，材料齐全的3天批结，缺一两个的拖到两周。可能会把“工资流水”说成“工资流表”，把“15天”听成“一星期”，但核心信息不会变。