组合贷款就是公积金贷款加商业贷款一起办对吧？为啥不能办呢？主要有三个原因。第一公积金贷款额度有限，一般不超过30万。第二银行会查你的征信报告，如果信用分不够或者有逾期记录，直接拒贷。第三政策规定公积金贷款不能超过房款总价70%，剩下的得用商业贷款补上。

组合贷款政策限制多公积金商业贷款比例超30%银行审批复杂。比如公积金贷款额度真的就30万起步，北京上海这种大城市可能到50万，但小城市还是30万封顶。公积金贷款利率现在3.1%左右，商业贷款4.9%起，光算利息就多花不少钱。更关键的是公积金贷款审批要15个工作日，商业贷款只要3天，两边流程冲突的话就黄了。数据显示前年全国公积金贷款审批通过率才58%，商业贷款拒贷率反而低到12%。政策还规定首套房公积金贷款不能超过房款总价50%，二套房只能30%，剩下的就得商业贷款补上。但商业贷款要求首付比例最低30%，这样组合贷款总首付至少要50%，普通家庭压力大。比如买100万房子，公积金贷30万，商业贷70万，首付得50万，月供还要1.2万左右。政策限制+审批复杂+利息成本高，这三样堆在一起，组合贷款就难办成。