要贷3万的话，首先得明白“一无所有”的人怎么弄钱。没房没车没存款，银行肯定不批大额贷。得找能接受信用记录的人，比如小贷公司或民间借贷。但利息高得很，年化可能到18%以上。要是想少花钱，可以分期，但得先有稳定工作能刷卡。实在不行就找亲友借，签个借条写清楚利息和还款时间。

为啥得这么做呢？根据央行前年数据，没有固定收入的人贷款拒批率高达73%。银行要求要么有社保公积金要么有存款流水，像你这种情况只能找非正规渠道。小贷公司放款快但利息贵，比如借3万到手可能只有27000，一年利息要还5400。民间借贷更狠，月息1分5（15%）起步，借3个月利息就4.5万。信用卡分期虽好，但手续费按月收，3万分12期手续费要还2000多。所以要么选利息高的快贷，要么找亲友借，千万别碰高利贷。要是实在借不到，就先打零工存钱，等有稳定收入再申请信用卡或抵押贷。