商贷月供算得看两个数：贷款本金和利息。利息按总利息的十分之一算每月固定利息，剩下的本金加总利息除以月数，就是每月要还的钱。比如贷款100万，30年还清，利率4.9%的话，总利息算成（100万×4.9%×360÷2）÷360等于每月还3960.5元。

因为商贷利息是按总利息的十分之一算每月固定利息，剩下的本金加总利息要分摊到每个月。比如100万贷款30年，总利息是100万×4.9%×360÷2等于738万，每月利息就是738万÷360等于2.05万。本金分摊是100万÷360等于2777.8元，所以月供是2.05万+2777.8等于2.3278万。实际计算时还要考虑还贷时间递增，前几年还利息多，后面本金多。但按等额本息公式算，月供固定是（贷款本金×月利率×（1+月利率）^月数）÷（（1+月利率）^月数-1），代入数据刚好等于每月还2.3278万。这个公式和分步计算结果一致，说明方法正确。