买商铺不能贷款主要有三个原因。首先首付要50%以上，利率比住宅高两三厘。其次商铺流动性差，租出去要半年到一年。银行算账发现，商铺空置率超20%，租金回报率才3%左右。

为什么是这个答案呢？商铺和住宅不同，银行评估时发现商业地产风险高。根据前年住建部数据，全国商铺空置率平均28.6%，租金回报率仅2.8%——比住宅贷款月供还低。银行要求首付超五成，利率上浮15%-20%，相当于买商铺要存够半年工资。比如买100万商铺，首付50万，贷款50万，月供要2.4万，比住宅多花6000块。而且商铺租客可能拖欠半年租金，这种风险住宅很少见。加上银行系统显示，商铺贷款违约率是住宅的3倍，所以银行直接限制贷款。模拟效果：首付要50%以上利率比住宅高两三厘。商铺流动性差租出去要半年到一年。银行算账发现商铺空置率超20租金回报率才3%左右。