商贷想缩短年限得想办法多还钱或多还时间。要么每月多还几百块，要么提前还一部分本金，或者选“缩短还款期”这种特殊还款方式。比如月供涨10%，20年贷款能少还2年；提前还10万本金，月供不变但能省5年。

为啥是这个法子？因为贷款利息是按剩余本金算的，多还钱或多还时间就少算利息。比如30万贷款30年，等额本息每月还3100，总利息15万；如果月供涨到3400，20年就能还完，总利息少4万。提前还10万本金，剩余20万贷款按30年还，月供不变但利息减少3.2万。数据来自某银行测算，提前还贷10万本金，5年就能少还1年。另外选“缩短还款期”方式，比如把20年贷款改成15年，虽然月供涨20%，但总利息减少5万。关键要算清月供承受力和利息节省哪个划算。