国外买房贷款主要分两种方式，一种是当地银行按揭，另一种是买方自筹资金。按揭需要先交首付，一般是房价的20%-30%，剩下的用贷款分期还。比如买100万房子，首付25万，贷款75万，每月还本金加利息。贷款期限通常15-30年，利率根据当地基准浮动，比如美国现在平均4.5%，欧洲3-5%。

为什么首付比例这么重要呢？因为首付越高，月供压力越小，银行风险也低。数据显示美国首套房平均首付30%，欧洲20-40%，亚洲30-50%。比如首付25万买100万房子，月供比首付10万少一半。利率方面，美联储加息会让月供涨，比如去年利率从3%升到5%，同样贷款月供多出15%。汇率波动更关键，比如人民币换欧元，1欧元去年6.8，今年7.5，同样的贷款多花7.5%成本。银行一般要求首付比例和收入比，比如月供不超过收入的35%，收入2万的话，月供不能超过7000。还要注意产权类型，比如美国是永久产权，欧洲有永久和租赁，租赁房贷款更难。签合同要看清楚违约金，比如提前还贷罚息5-10%。