要算房子贷款利率得看三样东西：贷款本金、利率、还款年限。总利息等于本金乘利率再乘年限，再除以月数。比如30万贷款10年，利率4.9%的话，总利息就是300000×0.049×120÷12=147000元。分两种方式还：等额本息每月还固定钱，等额本金前期还得多后面少。影响利率的主要是银行政策、贷款时间（10年或20年）、个人信用记录。

为啥是这个算法呢？因为银行要算清楚自己赚多少利息。比如前年5月LPR是4.2%，商业贷款普遍上浮70-80个基点，变成4.9%左右。公积金贷款更便宜，全国平均4.1%。银行还要考虑自己的融资成本，现在一年期LPR4.2%，他们加点0.7%就到4.9%了。比如30万贷款30年，等额本息每月还1523元，总利息约24.7万；等额本金首月1917元，末月875元，总利息约21.3万。数据来源：中国前年5月报告、中国银行保险监督管理委员会数据。