房贷利率主要是根据银行公布的LPR（贷款市场报价利率）来算的。比如现在LPR是4.2%，30年等额本息月供公式是[月供=贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数÷((1+月利率)^还款月数-1)]。假设贷款100万，30年月利率4.2%÷12=0.35%，算下来每月要还5300块左右。

这个公式为什么是这个样子的？首先LPR是央行定的基准利率，银行会在此基础上加点，比如现在加点30个基点就是4.2%。月供公式里的月利率就是LPR除以12个月，比如4.2%÷12等于0.35%。还款月数30年×12等于360个月，代入公式算的时候要先用1+0.35%的360次方，再除以这个数减1。比如100万×0.35%×(1+0.35%)^360÷((1+0.35%)^360-1)，算下来就是5300块。要是LPR涨到4.5%，同样的贷款月供就会变成5600块，多出300块。所以现在买房子选LPR浮动还是固定利率很重要，现在多数银行都是5年LPR调整，比如前年4月LPR是4.2%，去年4月可能涨到4.45%，这样月供就会跟着变。