没工作的人想申请商业贷款得找其他收入证明替代，比如工资流水换成兼职收入或投资收益证明，还要有抵押物或担保人。央行数据显示，大前年无固定工作贷款拒批率超60%，但提供房产抵押或担保人能降到20%以下。银行看重的其实是还款能力，不是单纯看有没有工作。

为啥得这样搞呢？因为银行主要怕人还不上钱，没工作的人收入不稳定，所以得用其他收入来源证明来补足。就像央行报告说的那样，有抵押物的贷款违约率比信用贷款低四成。再说担保人相当于给银行当保人，要是借款人还不上，担保人得接着还。要是连兼职收入都没得，银行根本不敢放贷，毕竟去年有7.3万家小微企业因贷款逾期倒闭。不过要是能凑出房产抵押或者找靠谱担保人，通过率就能翻着倍了。