换汇就是将人民币换成外币，比如投资移民需要拿钱到国外买房、开公司或者满足移民局的外汇要求。要合法换汇得去银行办手续，或者用QDII账户、境外保险等渠道，不能偷偷用地下钱庄，会被央行盯上。

为什么得这么操作呢？因为现在中国外汇管制挺严的，个人每年换汇额度只有5万美元，超过就得说明理由。比如前年央行数据显示，投资移民换汇主要用于购置海外房产和子女教育，其中合法渠道换汇占比78%，地下钱庄涉案金额超120亿。现在银行对大额交易查得紧，比如50万以上必须提交资金用途证明，要是用虚假材料换汇，轻则冻结账户，重则面临刑事责任。所以得找正规途径，比如先开立境外银行账户，再通过QDII投资海外基金，或者买美元计价的年金保险，这样既合规又能分散风险。但要注意的是，去年外汇局又新增了跨境投资负面清单，像房地产和私募基金都受限了，得提前查清楚政策。