美国养老金分两部分算钱。第一部分叫现收现付制，大家每月交社保税，这些钱直接发退休的人。比如前年社安局规定，月收入超过1600美元就要交6.2%的税。第二部分是401K个人账户，自己存钱公司加钱，退休后取出来买保险或领钱。比如某公司员工月薪1万，存2000进401K，公司补500，总共2500每年存。到60岁能领多少要看存了多久和投资赚了多少。

为什么这样定呢？首先美国人口老龄化严重，现在每4个工作者养1个老人，到2035年变成3:1。社安局数据显示前年现收现付制资金只剩19年够用，所以401K越来越重要。比如现在401K账户平均存2.3万美元，但投资股票基金亏了20%就少一半。公司每年给员工存的钱是工资的3%-5%，比如月薪1万的公司最多存500。所以退休金=工资×缴费年限×年龄×系数，比如月领1200美元，缴费20年，60岁领2000美元。但401K自己存得少的人，退休后可能只够买药，比如70%的工人401K不足5万美元，不够活20年。所以现在年轻人得存更多钱，比如每月至少存500美元进401K才够。