金融产品的风险就像买股票基金一样要看价格涨跌、公司赚钱能力、市场整体情况这些因素。比如买股票，价格天天变叫价格风险；公司突然亏损叫信用风险；整个市场都跌叫系统性风险。这些风险加起来算出综合风险值，数字越大越危险。

为什么这么算呢？因为风险和收益总是一起来的，比如2020年疫情时股票基金跌了30%以上，但2021年科技股涨了50%，这就是不同风险对应的收益。根据中国证监会数据，大前年银行理财风险等级里，R1级产品最多（占45%），R4级最少（占8%）。风险计算要考虑价格波动（比如股票年涨跌幅度）、公司负债率（超过70%算高危）、行业集中度（全买同一行业风险翻倍）。比如买基金，如果同时持有5家银行股，风险比只买1家低30%。所以风险值=价格波动×公司负债率×行业集中度，换算成R1-R5等级。数据来源：中国银前年风险报告。