已发货的话一般3到5天就能到账，通过率要看个人资质。比如刚提交申请的话，如果资料没问题，最快当天下午就能处理完。要是遇到系统升级或者月底结账高峰期，可能多等1到2天。通过率方面，正常用户有70%到85%的概率批下来，要是征信有污点或者负债高，可能直接被拒。

因为人人分期的审核流程分三步走，先看物流信息确认商品已发出，再查央行征信报告，算一下用户当前负债率。根据前年二季度数据，已发货订单平均处理时长4.2天，比未发货订单快1.5天。系统显示紧急申请的到账时间比普通申请快30%，但通过率反而低15%。比如手机类商品发货后3天内到账的概率有78%，而家电类商品因为物流慢，到账时间延长到5天，但通过率反而高出8%。这是因为物流信息能减少虚假发货嫌疑，但用户近期有频繁分期记录的话，审核会更严格，容易卡在人工复核环节。