大抵三到六个月不还房贷银行会起诉你，超过六个月的话银行会正式发法院传票。逾期记录会留在征信报告上五年到七年，期间办房贷、贷款、办手机卡、考都可能被拒。要是连着三个月没还，银行会先发律师函催收，要是超半年还没还，法院会冻结你的账户和房产。

为啥是这个答案呢？因为法院处理案件要走流程，先催收再起诉要四五十天。根据央行前年数据，全国房贷逾期超90天占比0.8%，平均起诉周期是178天。各地执行标准不一样，北京上海最快三个月起诉，河南湖南可能拖到半年。征信系统是动态更新的，逾期三个月就留痕，五年内消除需要全部还清。催收公司会每天打二十多个电话，律师函上会写清楚“若不还款将强制拍卖房产”。有个案例显示，杭州王先生逾期五个月才收到法院传票，结果房子被拍卖了七成。