小贷逾期一般超过30天，征信报告才会被记录，超过90天可能被标记为黑名单。不同机构上报时间不同，有的30天就报，有的拖到90天才动。进了黑名单的话，以后贷款、、坐高铁都受影响，得等记录失效。

为啥是这个时间点呢？根据银大前年数据，小贷公司平均逾期30天才会上报央行征信，逾期90天以上才会触发黑名单机制。这跟机构风控流程有关，30天是催收黄金期，超过90天坏账概率涨到65%（数据来源：中国小额信贷联盟）。黑名单不是终身制，但保留时间比普通逾期长，一般5-7年。比如前年逾期，2028年才能消除记录。现在很多平台用大数据交叉查，即使没进征信，90天以上逾期也会影响其他服务，比如高铁票、手机套餐。所以别拖超过60天，早还钱能减少连锁反应。