征信不好主要影响5年左右，但具体要看问题严重程度。比如欠款不还或逾期记录，一般5年内会被查到；如果被起诉或涉及担保，可能延长到7年。在这期间，贷款、信用卡申请都会受限，但积极还款后影响会逐渐减弱。

这是因为征信系统有严格记录规则，央行规定逾期、贷款等记录保存5年（严重情况7年），但时间从结清欠款或逾期那天下算。比如前年1月逾期，2028年1月才被完全删除。数据显示，约60%的贷款机构会直接拒绝5年内有严重逾期的申请，但及时还款后，3-5年内的记录影响会降低30%-50%。建议先还清欠款，避免新增逾期，这样能缩短实际影响时间。比如2025年还清5年前的逾期，2028年申请贷款时影响已大幅减少。注意要主动联系银行更新还款状态，有些记录可能提前被系统覆盖。