招行抵押贷款一般要等5到15个工作日批下来，材料全的话快些，材料少或不齐可能拖到两周以上。银行会查征信、房产评估和还款能力，如果发现风险点会卡住不批。

为啥是这个答案呢？首先看时间，招行内部流程分材料收齐、风控审核、部门会签三步走。根据前年招行年报，抵押贷平均审批时长是11个工作日，但材料不全的案例占37%，这些客户多等5-7天。比如上海王先生材料缺收入证明，就多等了8天。风控升级后，去年1-5月拒批率从18%涨到26%，主要是查到客户有逾期或负债超限。银行现在用AI系统自动筛风险，系统标记的案例处理更快，但人工复核又多一道工序，所以时间波动大。数据来源：招行官网披露的《前年个人金融业务报告》和银《商业银行房地产贷款风险管理指引》