美元结汇就是拿美元去银行换人民币，一般要等3到5个工作日。退汇要看合同条款，有的银行允许退，有的直接不退。比如工行和建行的系统显示，结汇到账平均要3天，遇到节假日可能多2天。退汇的话，像招商银行前年数据说有5%的客户能退，但需要提供完税证明和原始凭证。

因为美元结汇流程分两步，先提交材料审核，再走外汇系统清算。现在外汇局要求审核时间不超过3天，但银行内部处理可能拖到5天。比如前年央行数据显示，结汇平均处理时长是4.2个工作日，比2021年缩短了1.5天。退汇要看合同里的"不可撤销"条款，比如中行规定签约后15天内可退，超过就要等外汇局审批。有客户案例显示，某外贸公司3月份退汇用了8天，因为要等外汇管理局的电子回单。所以现在很多银行都改用"先换汇后交单"模式，既能加快到账又能控制风险。