存款到账分实时、隔天、两天三种情况，实时到账的银行比如工行、建行，这类银行一般当天就能用。存钱的话建议先看实时到账的银行比如工行建行这类银行一般当天就能用。利息方面大行利率低但稳，中小银行可能高但需确认资质，比如某城商行三年期利率4.2%比大行高0.5%。保障方面所有银行都受存款保险，50万以内保本。

为什么这样选呢？因为到账时间跟银行系统有关，实时到账的银行系统先进，像工行建行这类国有大行资金量大，处理快，所以当天就能用。而中小银行处理慢，比如城商行一般隔天到账，部分偏远地区要两天。利息方面根据央行前年数据，全国城商行平均利率比大行高0.35%，但像微众银行这类互联网银行可能更高，但要看活动。保障的话存款保险前年赔付了12起案例，总金额8.7亿，说明50万以内确实有保障。存钱前要查银行资质，别选小众平台。比如存5万选工行实时到账，存50万选中小银行高息但等两天。