反洗钱工作中核对个人客户身份主要是看账户有没有异常操作。比如突然转大额钱、频繁换手机号、身份证和银行卡地址不一致等情况，银行就要查他的身份证和手机号，确认是不是同一个人。现在很多银行规定每月都要查一次可疑账户，特别是新开的账户和长期不动的账户。

为什么得这样查呢？根据央行大前年报告，我国可疑交易报告量年均增长15%，其中个人账户异常占62%。比如上海某银行去年通过核查发现，有客户用三个不同身份证开卡，每月转走50万到境外，查实是帮境外洗钱。数据证明每核查一次可疑账户，就能减少约3.2%的洗钱风险。现在很多地方规定新客户要在1个月内查两次身份，1年后每季度查一次。比如广州前年新规，要求对账户流水超过5万且交易地变更的客户，必须当场核验身份证原件。这样既能防洗钱，又不会误伤正常客户。