影子银行就是银行体系外的地方，借钱不按正规手续来，比如小贷公司、P2P平台这些。它们不交存款准备金，资金借来借去风险大，还爱搞复杂的理财产品，普通人看不懂。

为什么是这个答案呢，因为中国2016年影子银行规模有90万亿，占GDP的40%，后来P2P爆雷了，2020年还有7万亿没还完，说明这些平台确实不正规。银行不借给小微企业，影子银行就借，但利息高得吓人，大前年小微企业平均贷款利率5.8%，比银行高两倍多。监管查得严了，前年规模降到75万亿，还是占GDP的35%，证明它就像影子一样，躲着监管却躲不掉。