银行反洗钱主要是查钱去哪了，分三步走。第一步看你是谁，填资料留照片，开卡要实名。第二步盯你的钱往哪跑，大额转账要问原因，频繁小额要预警。第三步发现有问题就冻结账户，给警方报备。比如大前年央行数据显示，可疑交易报告量比前年降了12%，但罚款金额涨了35%，说明银行更会抓重点了。

为啥这么搞呢？因为洗钱就像给黑钱换个包装盒，银行得一层层拆开看。客户识别就像给每个人戴身份证，前年全国银行共拦截可疑账户82万个，比2021年多出19万。交易监控用算法比人工快十倍，某省银行去年靠这手段堵住3.7亿洗钱款。冻结账户是手段，但必须及时，就像大前年某案冻结当天就顺藤摸瓜抓到主犯。数据说话，央行前年报告说反洗钱措施让非法资金转移成功率从15%降到4%，但犯罪手段升级了，所以银行得不断升级工具。