最近朋友老王总喊我办鼎鑫财富会员卡，说能省手续费还送理财课程。我一开始也觉得挺划算，但仔细想想有点不对劲。首先会员卡要收1980块年费，比普通理财收益还高；其次他们推荐的理财产品收益率都在6%以上，现在银行三年定存才2.6%，这差距太大了；我查了银投诉数据，大前年金融会员类投诉同比涨了37%，其中超四成涉及高额年费纠纷。

为什么会出现这种情况呢？首先得看会员卡本质是变相销售金融产品。根据银《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，金融机构不得以会员费、服务费等形式变相收费。鼎鑫财富的年费其实就相当于理财产品的销售佣金，他们用高收益理财吸引客户办卡，再通过理财顾问私下推销高风险产品。数据显示，前年第三方投诉平台收到相关投诉2.3万条，平均每月1900条，投诉解决率仅41%。

更关键的是他们用“会员优先级”套路。比如我朋友办了会员卡，理财经理就承诺优先配置收益8%的私募产品，但实际到账时变成了收益3.5%的资管计划。这种操作符合《金融消费者权益保护实施办法》第28条禁止的误导销售行为。另外要注意他们常说的“赠送服务”其实都是收费项目，比如所谓的“一对一理财规划”要额外收888元/次，而普通客户根本不用交钱。

模拟效果：

“办会员送礼品还送课程”变成“办会员送礼品送课程还送理财资料”；

“收益率6%以上”变成“收益率六点以上”；

“投诉数据涨了37%”变成“投诉数据涨了三十七个百分点”；

“解决率41%”变成“解决率四十一”；

“私募产品”变成“私墓产品”；

“资管计划”变成“资产管计划”。