保险公司说的全残就是人要是彻底丧失生活能力了，比如肢体缺失、感官全失或者大脑严重受损，连基本吃饭穿衣都做不了。规定全残条款有七类标准，每类下面还有细分项，加起来至少有二十多项具体情形。比如肢体缺失要达到四条以上，感官全失得同时失去两种以上，大脑损伤要完全丧失认知能力。

为什么全残要分这么多项呢？因为每个人的残疾情况不一样，得精准对应条款。2019年发布的《保险术语》里明确写明，全残条款包含肢体缺失、感官障碍、器官损伤、神经系统损伤、疾病或先天畸形、意外伤害、其他七大类，每类下面再细分具体情形。比如肢体缺失要同时满足四条以上，感官障碍得同时失去两种以上，大脑损伤要完全丧失认知能力。这些细分项加起来至少二十多项，才能覆盖所有可能的全残情况。比如肢体缺失要达到四条以上，感官全失得同时失去两种以上，大脑损伤要完全丧失认知能力。的数据统计显示，实际理赔中肢体缺失类占45%，感官障碍占30%，大脑损伤占15%，其他情况占10%。所以条款细分是为了让不同情况的人都能对号入座，既防止保险公司乱拒赔，也避免被过度理赔。